Система SWIFT: как быстро потерять авторитет

31
На прошлой неделе стало известно, что по требованию американцев международная система передачи платёжных сообщений SWIFT (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) отключила от обслуживания иранские банки. Фактически это означает, что финансово-кредитные организации Ирана убрали из мирового экономического пространства. Теперь они не смогут выводить клиентские платежи за пределы страны, равно как и принимать деньги от зарубежных контрагентов.





Система коммуникаций в качестве кнута

Ситуация не новая. Иран уже отключали от коммуникаций SWIFT в 2012 году. Тогда это было сделано в рамках санкций, введённых по решению Совета Безопасности ООН против Тегерана из-за его ядерной программы. Компания, контролирующая систему передачи международных платёжек, серьёзно сопротивлялась.

Она не хотела создавать прецедент отключения финансовых институтов отдельных стран. Но ещё больше не хотела нести финансовые потери. На иранские банки приходилось более двух миллионов платёжных сообщений по 17,66 евроцента каждое. Сумма получалась приличная.

Помня о ней, руководители SWIFT настаивали, что компания не несёт ответственности за содержание передаваемых ею сообщений банков – участников системы. Ссылались на общий объём взаиморасчётов. Он превышал 6 трлн. долларов в день. SWIFT обслуживала порядка 10 тысяч банков в 200 странах мира, фактически забрав на себя 80-90% глобальных платежей.

Казалось, компания устоит перед давлением американцев, настаивавших на отключении Ирана от платёжных коммуникаций. Всё-таки SWIFT – это глобальный проект. Он оформлен по бельгийскому законодательству как кооперативное общество, принадлежащее всем участникам системы.

Кроме того, компания находится в европейской юрисдикции, базируется в Брюсселе, до которого из-за океана надо ещё дотянуться. Однако дотянулись. Под давлением американцев Евросоюз настоял на отключении иранских банков от глобальной телекоммуникации. Окончательное решение по этому вопросу, ссылаясь на нормы и обязательства в ЕС, приняло правительство Бельгии. Так был создан нежелательный прецедент.

Он повторился в марте 2017 года уже против северокорейских банков. К тому времени Иран пошёл на уступки по ядерным исследованиям, и большую часть санкции против него отменили, а иранским банкам вернули глобальную телекоммуникационную связь. Место Тегерана занял Пхеньян.

Совет Безопасности ООН осудил его за очередное испытание баллистической ракеты и принял санкции, ограничивающие поставки в КНДР меди, никеля, серебра и цинка и вывоз из Северной Кореи угля, чугуна и железной руды. Про SWIFT на заседании Совбеза не упоминали.

Однако власти Бельгии сами решили подключиться к санкциям ООН и заставили коммуникационную компанию отключить северокорейские банки от глобальных взаиморасчётов. На этот раз SWIFT не сопротивлялась и покорно выполнила требование своего правительства.

Точно также она поступила и в новом случае с Ираном. Агентство Reuters распространило официальное заявление руководителя SWIFT Готфрида Лейбрандта о том, что компания «в интересах сохранения стабильности работы механизма глобальных финансов» отключает от системы межбанковской связи иранские банки, входящие в санкционный список США. Так SWIFT стала кнутом Вашингтона для усмирения непокорных.

Европа – «против»

Случилось всё просто и буднично. Правда, европейские политики, как известно, выступили за сохранение «ядерной сделки» с Ираном и воспротивились давлению американцев. Ещё в августе Еврокомиссия приняла превентивные меры в виде «закона о блокировке», прямо запрещающего соблюдать санкционные требования США на территории Евросоюза.

Как видим, SWIFT легко их нарушила. Угрозы Соединённых Штатов оказались весомее европейских установлений и строгостей. Это не стало большой неожиданностью. К ней готовились. В том же августе европейцы договорились о создании Специальной структуры (special purpose vehicle, SPV).

Первым о ней рассказал глава МИД Германии Хайко Маас. SPV отчасти копировала систему SWIFT, но больше походила на посредника в экспортно-импортных операциях с Ираном, позволяющего обойти американские санкции. Любопытно, что европейцы не стали для транзакций с Ираном использовать свою платёжную систему SEPA (Single Euro Payments Area).

SEPA появилась в кризис 2008 года. Она закрыла доступ к внутренним платежам в зоне евро, обособив их от глобальных рисков. Видимо, взаиморасчёты с Ираном попадали в такую группу риска, которая могла больно ударить по финансовым отношениям внутри Евросоюза, потому и придумали SPV.

Глава внешнеполитического ведомства ЕС Федерика Могерини цели новой структуры пояснила так: «Государства-члены ЕС создадут юридическое лицо для облегчения законных финансовых операций с Ираном, и это позволит европейским компаниям продолжать торговлю с Ираном», несмотря на оппозицию США.

Присоединиться к SPV захотела и Россия. Об этом в начале октября заявил первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов. Впрочем, уже к концу месяца стало ясно, что план создания SPV с треском провалился. Ни одна из стран Евросоюза не согласилась разместить Специальную структуру в своей юрисдикции.

Всех насторожило предупреждение госсекретаря США Майка Помпео, что появление SPV для обхода американских санкций будет «одним из самых контрпродуктивных решений, какие только можно вообразить с точки зрения глобальной и региональной безопасности».

Европейцы нервно притихли, хотя и осознали всю тяжесть давления США на глобальный торговый рынок. Общее мнение выразил в заявлении американскому агентству Bloomberg исполнительный директор Немецкой федерации машиностроительной промышленности (VDMA) Тило Бродтман. Он высказал опасение, что из-за решения SWIFT могут пострадать около 3200 фирм, заключивших международные сделки, в том числе с Россией.

Про Россию Бродтман сказал не для красного словца. В условиях нарастающего вала санкций его беспокоит невесёлая перспектива международных межбанковских взаиморасчётов. «Сегодня Иран, завтра Россия, а в дальнейшем Китай?» – задаётся вопросом глава VDMA.

Под угрозой финансовых потерь

В России эту опасность тоже понимают. К ней начали готовиться ещё в 2014 году. Уже тогда при планировании секторальных санкций из-за Украины на Западе заговорили о возможном отключении России от SWIFT, но вовремя спохватились. Всё-таки наши экономики сильно взаимозависимы, и от такой запретительной акции пострадали бы тысячи иностранных компаний, работающих сегодня на российском рынке.

Меж тем угроза прозвучала. В Москве к ней отнеслись серьёзно и занялись созданием своей телекоммуникационной системы банковских взаиморасчётов (альтернативы SWIFT), получившей название Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Её поэтапное внедрение началось в конце 2016 года.

Нынешней весной СПФС уже оформилась настолько, что полностью закрыла проблемы внутренних расчётов. В российском Центробанке теперь заговорили о подключении к нашей системе банков из государств Евразийского экономического союза, ближнего зарубежья. В перспективе с помощью СПФС можно обслуживать расчёты со странами-членами БРИКС, Ираном, Турцией и т.д.

Эксперты говорят, что технически система к этому готова. Но переход её в статус международной требует политических усилий и взаимопонимания партнёров. Чем быстрее власти пройдут этот этап, тем меньше потерь понесёт российская экономика от возможных санкций, реализованных через SWIFT.

Надо учитывать, что Россия – страна, во многом ориентированная на экспорт. В прошлом году, например, наш внешнеторговый оборот составил 584 млрд. долларов – без малого 37% ВВП. Хотя опыт Ирана показал: иностранные рестрикции можно преодолеть через бартерные расчёты и помощь посредников, в краткосрочном периоде только налаженные банковские взаиморасчёты уберегут страну от серьёзных финансовых потерь.

Свою чашу придётся испить и компании SWIFT. Безропотное следование требованиям американцев уже принесло ей ощутимые имиджевые потери и даже определённое снижение веса на глобальном финансовом рынке. В мире теперь множатся локальные системы межбанковских расчетов, которые уже теснят монополию SWIFT.
Наши новостные каналы

Подписывайтесь и будьте в курсе свежих новостей и важнейших событиях дня.

31 комментарий
Информация
Уважаемый читатель, чтобы оставлять комментарии к публикации, необходимо авторизоваться.
  1. +7
    14 ноября 2018 05:55
    Уже давно функционирует подпольный аналог и не один всех этих платежных систем.... Их с успехом используют все кто не хочет светиться официально .... Так что все это как мертвму припарки...
    1. +1
      14 ноября 2018 06:55
      ну через Китай Иран раньше торговал , китайцы все же сделали свой аналог свифта .
      но свифт то не помер от того что раньше Ирану запрет выполнил , и сейчас не помрет .
      1. +6
        14 ноября 2018 08:48
        Но "зарабатывать" станет меньше.
      2. +2
        14 ноября 2018 09:52
        Американцы своими санкциями сами себя загоняют в угол. Они строят Железный Занавес, как СССР. Если так будет продолжаться дальше, США окажется единственной неподсанкционной страной, страной изгоем.
    2. 0
      14 ноября 2018 08:53
      [quote=Vard]Уже давно функционирует подпольный аналог и не один всех этих платежных систем.... Их с успехом используют все кто не хочет светиться официально .... Так что все это как мертвму припарки...[/quote]
      Тут дело скорее в принципе:
      [quote][/ Всё-таки SWIFT – это глобальный проект. Он оформлен по бельгийскому законодательству как кооперативное общество, принадлежащее всем участникам системы. quote]
      Видимо США он принадлежит сильнее. Наглядно показано, в очередной раз, кто главный и как этот главный смотрит на других.
  2. +18
    14 ноября 2018 06:16
    Ну, за свифт, не чокаясь)))
    1. +10
      14 ноября 2018 06:29
      Ну, за свифт, не чокаясь)))


      smile Поддерживаю пора уже хоронить все проекты Запада дискриминирующие независимые страны...для нашей страны это уже не одно наглядное предупреждение что с ней поступят точно также не оссобо церемонясь с демократией и свободой торговли.
      В этих условиях Россия может на альтернативных условиях объединять вокруг себя страны несогласные с политикой Запада...а таковых в мире наберется немало...была бы политическая воля Кремля. hi
      1. +1
        14 ноября 2018 08:53
        Цитата: Тот же ЛЕХА
        ..была бы политическая воля Кремля.

        здрассьте. а это, что?
        Нынешней весной СПФС уже оформилась настолько, что полностью закрыла проблемы внутренних расчётов. В российском Центробанке теперь заговорили о подключении к нашей системе банков из государств Евразийского экономического союза, ближнего зарубежья. В перспективе с помощью СПФС можно обслуживать расчёты со странами-членами БРИКС, Ираном, Турцией и т.д.
    2. +2
      14 ноября 2018 06:56
      а че ему будет ?
      он и раньше Иран отключал , и ничего ему не было . а почему сейчас должно что то быть ?
      тут для свифта опаснее что китайский аналог набирает популярность .
      1. +5
        14 ноября 2018 07:00
        Ниче, не будет - ни свифта не будет, ни влияния США. Раньше прессовали Иран всем миром, а теперь прессуют США Иран и Европу. И это кстати не мое мнение, а мнение руководителя SWIFT Готфрида Лейбрандта... Еще в августе текущего года Еврокомиссия приняла "закон о блокировке", прямо запрещающий организациям и компания соблюдать на территории Евросоюза санкционные требования США. А так как SWIFT юридически является частной компанией, зарегистрированной в Бельгии и действующей в рамках бельгийского и европейского законодательства, то тем самым SWIFT "закон о блокировке" явным образом нарушил. Что дает основания уже властям ЕС его наказать "по всей строгости".
        1. +4
          14 ноября 2018 08:04
          только власти ЕС сами соблюдают санкции США .
        2. 0
          14 ноября 2018 08:55
          Цитата: Jerk
          Что дает основания уже властям ЕС его наказать "по всей строгости".

          да, что то они не больно торопятся с этим request
  3. +2
    14 ноября 2018 07:17
    Чем быстрее избавимся от западной финансово-экономической зависимости (платежные системы, облигации, долларовая экспансия) тем сильнее и увереннее будем себя чувствовать. А Ирану конечно будет тяжело, но уверен, что иранцы выдюжат, не в первый раз им такой "подарок" от Сша.
    1. +1
      14 ноября 2018 08:42
      Мы не избавимся от "финансово-экономической зависимости" - так как вся мировая экономика работает по ими же созданным правилам. Иногда кроме печатанья лозунгов думать надо.
      1. +1
        14 ноября 2018 11:05
        Вы таки хотите сказать, что "кто музыку заказывает, тот девочку и танцует", ничего в этом мире не меняется. Конечно надо думать как выйти на уровень, когда минимум для себя самим правила писать. А потом глядишь, к сильному и другие подтянутся...
        1. +2
          15 ноября 2018 21:01
          Мне вот дико интересно: а за что такое меня проминусовали - просто спортивнвй интерес?
      2. +1
        16 ноября 2018 22:44
        А не пора ли начинать отходить от "правил" потенциальных "партнёров" везде, где появляется возможность? Или обязательно, хоть "тушкой", надо быть с мировыми шулерами?
    2. 0
      14 ноября 2018 08:57
      Цитата: rotmistr60
      Чем быстрее избавимся от западной финансово-экономической зависимости (платежные системы, облигации, долларовая экспансия)

      для этого нужно для начала улететь на другую планету, так как на этой другой финансовой и экономической системы просто нет
      1. 0
        16 ноября 2018 22:48
        Вы посмотрите кто противостоит миру! Не самая многочисленная и умная часть человечества, но бесконечно наглая, управляющая остальным миром с помощью алчных до личного богатства предателей! Когда большинство это поймёт....
  4. +3
    14 ноября 2018 07:32
    Все глобальные, ОБЩЕМИРОВЫЕ проекты, рано или позно оказываются по пятой полосатых!
    Кто то ещё заявит, что есть МИРОВОЕ или какое то ещё сообщество, а не полосатия рулит?
    Смешно ... впрочем, пора валить и того всеобщего мира, по крайне мере подстраховаться от воздействия!!! И работать дальше в своих интересах!
  5. +3
    14 ноября 2018 07:55
    Тем временем в Иране прошла очередная инспекция МАГАТЭ, по результатам которой было заявлено о полном выполнении СВПД со стороны ИРИ на фоне незаконных финансовых ограничений со стороны США. Источники: ТАСС (на русском) или МАГАТЭ (на английском).
  6. +9
    14 ноября 2018 08:37
    SWIFT и подобные ей системы являются излишними для межбанковских расчетов. Банки успешно рассчитывались между собой 500 лет тому назад с помощью взаимного открытия корреспонденских счетов и депонирования на них определенных средств в размере суточных, декадных или месячных операций (как договорятся). А платежные поручения передавались в виде векселей, телеграмм, телетайпограмм и факсограмм.

    Электронные системы, подключенные к госбанкам-эмитентам безналичных средств национальной валюте, всего лишь избавляют от необходимости замораживать средства на депозитах. Китай, Индия и Россия на настоящий момент имеют свои национальные аналоги SWIFT. Любые иностранные банки и их клиенты, желающие рассчитываться в юанях и рублях, могут подключиться в одно касание.

    Другое дело, что продав нефть за рубли, рупии или юани Иран будет вынужден купить что либо за рубли, рупии или юани (степень конвертирования этих валют уступает доллару или евро). Но вот Китаю, Индии и России от этого будет выгода в виде гарантированного сбыта своей продукции. Главное, чтобы она была полностью импортозамещенной, чтобы не попасть под санкции США или ЕС.

    Но это уже проблема Китая, Индии и России. Для Ирана основные страны сбыта своей нефти - это первые две страны. Газ Иран может поставлять России, а мы свои съэкономленные объемы поставим Европе и Китаю. В общем - сплошной профит.
    1. +5
      14 ноября 2018 09:36
      Я скажу даже больше, еще 20 лет назад большинство переводов осуществлялось посредством .... ТЕЛЕГРАФА.
      И как правильно заметил Оператор, СВИФТ или Телеграф не более, чем средство извещения о переводе.
      Поэтому основная проблема в достоверности подтверждения перевода (протоколы IP этого не позволяют). В свое время СВИФТ (а это на самом деле сеть по протоколу Х.25) успешно заменила Телеграф в банковской сфере.
      В конце 90-х на замену разрабатывался протокол Х.400 для передачи почтовых банковских сообщений, но видно почил в бозе не выдержав натиска.
      Так что, замену СВИФТ можно найти достаточно легко при желании. Вот только с этим желанием как то не очень.
      1. jjj
        0
        14 ноября 2018 11:10
        Без блок-чейна уже не обойтись. А там не схимичишь, не сблефуешь
  7. +1
    14 ноября 2018 11:56
    Надо учитывать, что Россия – страна, во многом ориентированная на экспорт.

    И это есть та самая "ахиллесова пята", которую устроили для страны наши доморощенные "эффективные манагеры", угробив промышленную базу страны и открыв внутренний рынок для импорта зарубежного барахла.
    В случае горячей фазы конфликта с коллективным Западом, куда они будут девать свою политику "ориентированности на экспорт"? В Китай? lol
  8. +4
    14 ноября 2018 12:40
    Финансовые механизмы типа SWIFT в наибольшей степени уязвимы от произвола - это "все яйца в одной корзине", рaсфигaчить которые может всего один криворукий "партнер". Чтобы сохранить себя SWIFTу надо кардинально менять механизмы транзакций, вплоть до самоотстранения от роли обработчика и администратора с перекладыванием данной функции на приватные прямые каналы между национальными банковскими платежным системами. А то американцы уже и ноги на банковскую и клиентскую тайну положили, лезут со своей юрисдикцией командовать рождаемостью комаров в болотах Лимпопо.
  9. +5
    14 ноября 2018 15:25
    Еще Сталин в "Економические проблеми социализма" в 1952 г. писал что надо создават отдельний независимий от США мировой рьинок. Между двух мирових рьинков будет борба и в етой борбе победит не тот у которого больше денег, а тот рьинок где будет меньше експлоатации и больше вьигодьи для развивающихся стран третего мира. СССР не пошел по етот путь после Сталина и захотел сам войти в рьинок США. То же самое сделал Китай после Мао. Вот сейчас России и Китая придется создават заново етот независимий мировой рьинок.
  10. 0
    14 ноября 2018 15:26
    Так м.б. России взять в юрисдикцию эту Спецструктуру?
  11. +1
    14 ноября 2018 18:42
    Хочется вспомнить лозунг большевиков в одном историческом периоде: "Чем хуже -тем лучше!" И пожалать нам скорейшего отключения этого самого СВИФТА, чтобы нам перестали этим хотя бы грозить, а наши экономические власти перестали оправдывать этим свои глупости. А занялись чем-нибудь реально полезным, как мне видится: "хочешь торговать с Россией - подключайся к СПФС". Не хочешь - в сад, вплоть до прекращения прокачки газа в Европу.
  12. +1
    16 ноября 2018 02:55
    Цитата: Геннадий Грановский
    В России эту опасность тоже понимают. К ней начали готовиться ещё в 2014 году. Уже тогда при планировании секторальных санкций из-за Украины на Западе заговорили о возможном отключении России от SWIFT, но вовремя спохватились.
    Уважаемый автор, к сожалению, именно Ваши слова и показывают, что в руководстве России этой опасности не придавали никакого значения ровно до тех пор, пока американцы в качестве реакции на "Русскую весну" не предложили отключить РФ от SWIFT`а, и наши бросились тушить пожар, когда он уже загорелся (а американцы, слава Богу, не решились пойти тогда на крайние меры). Сейчас - да, более -менее налажена альтернативная система межбанковских взаиморассчётов, однако она пока лоальная, и никакие страны войти в неё не рвуться, видимо ожидая, что их клюнет дареный петух (ну разве что кроме Ирана и Сев.Кореи, но это как раз подтверждает правило).
  13. 0
    17 ноября 2018 11:02
    США упорно наращивают свою токсичность во всем. Начиная от Трампа, который является пародией на Рейгана, продолжая американским долларом и заканчивая образом США как чистого полицейского фашизма.

«Правый сектор» (запрещена в России), «Украинская повстанческая армия» (УПА) (запрещена в России), ИГИЛ (запрещена в России), «Джабхат Фатх аш-Шам» бывшая «Джабхат ан-Нусра» (запрещена в России), «Талибан» (запрещена в России), «Аль-Каида» (запрещена в России), «Фонд борьбы с коррупцией» (запрещена в России), «Штабы Навального» (запрещена в России), Facebook (запрещена в России), Instagram (запрещена в России), Meta (запрещена в России), «Misanthropic Division» (запрещена в России), «Азов» (запрещена в России), «Братья-мусульмане» (запрещена в России), «Аум Синрике» (запрещена в России), АУЕ (запрещена в России), УНА-УНСО (запрещена в России), Меджлис крымскотатарского народа (запрещена в России), легион «Свобода России» (вооруженное формирование, признано в РФ террористическим и запрещено)

«Некоммерческие организации, незарегистрированные общественные объединения или физические лица, выполняющие функции иностранного агента», а так же СМИ, выполняющие функции иностранного агента: «Медуза»; «Голос Америки»; «Реалии»; «Настоящее время»; «Радио свободы»; Пономарев; Савицкая; Маркелов; Камалягин; Апахончич; Макаревич; Дудь; Гордон; Жданов; Медведев; Федоров; «Сова»; «Альянс врачей»; «РКК» «Центр Левады»; «Мемориал»; «Голос»; «Человек и Закон»; «Дождь»; «Медиазона»; «Deutsche Welle»; СМК «Кавказский узел»; «Insider»; «Новая газета»